Досудебное/судебное разрешение финансово-долговых споров

Во всём мире попытка разрешить конфликт без судебного разбирательства считается наиболее цивилизованным способом урегулирования правоотношений.

Досудебное взыскание – это способ взимания долга, который строится на основе переговоров опытных экспертов с заемщиками, задачей которых есть решение проблемы выплаты долга с минимальными материальными затратами, как для должника, так и для кредитора. На данном этапе может предусматриваться реструктуризация долга.

Реструктуризация задолженности может представляться в виде: установления другого графика оплаты долга, уменьшение суммы кредита, а также включать предоставления гарантии выполнения обязанностей должника, или переменой долговых обязанностей на новые.

Есть такие варианты возвращения дебиторской задолженности в досудебном порядке, которые лучше применять комплексно:

• Звонки. То с чего следует всегда начинать. Четко объяснить ситуацию заемщику и вероятные последствия.
• Персональные встречи. Часто контрагенты утверждают, что не платят только потому, что к ним не идет представитель заимодавца, а они не знают, кому и куда оплачивать долг. Также, при персональной встрече вероятно более эффективное психологическое воздействие.
• Отправление претензий. Претензия показывает намерения и возможности банка взыскать задолженность. А также детально описывает преимущество для должника вернуть задолженность до обращения в судебный орган. Чем убедительнее и грамотнее составлена претензия, тем больше возможность ее удовлетворения.
• Подача искового заявления. Получив его копию, он понимает, что дело дошло до суда, и он может оплатить еще и штрафы (неустойки) и судебные издержки. На практике данный вариант самый эффективный, заемщик сам предлагает урегулировать вопрос без судебного разбирательства.

Преимущества

Досудебное взыскание долгов находится на первом месте среди вероятных вариантов урегулирования споров, связанных с долгами.

Главная причина этого – этот способ выгодный не лишь заимодавцу, он разрешает обеим сторонам избежать существенных временных, трудовых и материальных расходов.

Досудебное взимание задолженностей имеет ряд преимуществ:

• Кредит (займ) будет возвращен в короткое время, ведь нет установленного законом обязательного порядка действий.
• Не нужно участвовать в суде, получать постановление и приказ судебного органа, не будет оснований для апелляций и переживаний, которые связаны с итогом судебных тяжб.
• Отсутствие расходов, которые связаны с обращением в суд.
• При досудебном возвращении долгов вы сбережете неплохие отношения с контрагентом с большей вероятностью, чем при обращении в суд.

Досудебное взыскание долга является выгодным как для кредитора, так и для должника. Этот способ разрешает избежать больших материальных и временных расходов. На данном этапе заемщик может договориться с заимодавцем о реструктуризации долга: о перемене графика выплат, а также уменьшении долга.

Процесс урегулирования спора с помощью медиации регулируется на законодательном уровне. Так, порядок проведения примирительной медиации регламентируется Федеральным законом N° 194-ФЗ, который был принят в 2010 году. Медиаторы работают по принципам добровольности, анонимности и беспристрастия. По сути, участники процесса медиации, предъявляют друг другу претензии и предлагают пути решения спора. Итог всё тот же — соглашение о примирении.

Привлечение медиаторов возможно в любом споре, но, к сожалению, в России такой способ разрешения конфликтов недостаточно развит.

Если кредитор вместе с должником до суда не смогли урегулировать проблему выплаты долга, и по-другому решить эту проблему нельзя, он обязательно должен решаться в суде. И решить его заимодавец может успешно.

Суть судебной стадии взимания долга сводится к тому, чтобы заверить обязательства заемщика по возвращению кредита (займа) и достичь его формального закрепления в виде постановления суда. Здесь, кроме средств, используемых в анализе дела, кредитор имеет возможность просить у суда обеспечения иска. Это можно сделать как в ходе анализа дела в суде, так и до иска в судебный орган.

Отнести к досудебной стадии взимания долга эту вероятность нельзя, ведь такая просьба тянет за собой непременную подачу иска в будущем, что характерно для этапа судебного разбирательства.

Самый распространенный и эффективный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на активы должника. Постановление при наличии законных оснований принимается судебным органом по итогам анализа заявления заимодавца о обеспечении иска, в котором должны излагаться условия, которыми заявитель обосновывает наложение ареста.